Een private AOV bij een verzekeraar en de geplande verplichte basisverzekering zijn niet hetzelfde. Met private AOV bedoelen we hier een arbeidsongeschiktheidsverzekering die je zelf afsluit bij een verzekeraar. De verplichte basisverzekering, officieel de BAZ, is een publieke basisregeling waar de overheid aan werkt.
Dat verschil is belangrijk. Wie leest over de verplichte AOV kan denken dat alle bestaande AOV’s straks overbodig worden. Volgens de huidige plannen is dat niet zo eenvoudig: private verzekeringen kunnen relevant blijven, mits ze aan voorwaarden voldoen.
Kort antwoord
- Een private AOV is een AOV bij een verzekeraar, niet de publieke basisverzekering.
- Zo’n verzekering is vaak persoonlijker in te richten dan een publieke basisverzekering.
- De BAZ is nog niet ingevoerd en moet nog definitief worden uitgewerkt.
- Volgens de huidige plannen hoef je met een passende private AOV niet ook de publieke basisverzekering af te sluiten.
- Welke private AOV precies voldoet, moet uit de definitieve voorwaarden blijken.
Wat is een private AOV?
Een private AOV is een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een verzekeraar, meestal als individuele verzekering of als verzekering via een collectieve afspraak. Je verzekert dan een deel van je inkomen als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken. De voorwaarden verschillen per verzekeraar en product.
Belangrijke keuzes zijn de wachttijd, het verzekerde bedrag, de eindleeftijd, indexatie, uitkeringsduur en de manier waarop arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld. Ook medische acceptatie kan een rol spelen.
Wat is de verplichte basisverzekering?
De verplichte basisverzekering waarover Rijksoverheid publiceert heet de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen. Deze regeling is bedoeld als publieke basisdekking voor zelfstandige ondernemers met winst uit onderneming.
Volgens de huidige plannen noemt Rijksoverheid een premie van 5,4% van het inkomen, een maximum van 171 euro bruto per maand, een uitkering van 70% van het inkomen en een wachttijd van 2 jaar. Deze gegevens kunnen nog veranderen.
De belangrijkste verschillen
| Onderdeel | Private AOV bij verzekeraar | Verplichte basisverzekering |
|---|---|---|
| Aanbieder | Verzekeraar | Publieke regeling volgens plannen |
| Wachttijd | Vaak keuze uit meerdere periodes | Volgens plannen 2 jaar |
| Dekking | Afhankelijk van polis en keuzes | Basisdekking volgens wetgeving |
| Acceptatie | Kan medische acceptatie kennen | Moet nog definitief blijken |
| Invoering | Nu al af te sluiten | Nog niet ingevoerd |
Wat als je al een private AOV hebt?
Volgens Rijksoverheid hoeven zelfstandigen met een private arbeidsongeschiktheidsverzekering geen basisverzekering bij UWV af te sluiten als hun verzekering aan voorwaarden voldoet. Die voorwaarden zijn nog niet definitief.
Daarom is het nu vooral zinvol om je eigen polis goed te bewaren en later te controleren of die aansluit op de uiteindelijke regels. Het is te vroeg om te zeggen dat iedere bestaande private AOV automatisch voldoende is.
Wanneer kan een private AOV nuttig blijven?
Een private AOV kan nuttig zijn als je meer zekerheid wilt dan een basisregeling biedt. Denk aan een kortere wachttijd, een hoger verzekerd bedrag, langere uitkeringsduur of dekking die beter past bij je beroep en vaste lasten.
Dat betekent niet dat iedereen dezelfde keuze moet maken. Voor sommige zelfstandigen is premie doorslaggevend, voor anderen continuïteit van inkomen. Bekijk daarom altijd je eigen risico, beroep en financiële ruimte.
Lees ook welke verzekeraars op AOV Informatie staan, waar je op moet letten en wat een wachttijd van 2 jaar betekent.
Verder lezen over AOV-keuzes
- Medische acceptatie bij een AOV
- Uitsluitingen en clausules bij een AOV
- Beroepsarbeidsongeschiktheid, passende arbeid en gangbare arbeid
Veelgestelde vragen
Vervangt de BAZ elke private AOV?
Nee, dat volgt niet uit de huidige informatie. Private AOV’s kunnen volgens de plannen relevant blijven als ze aan voorwaarden voldoen.
Is een private AOV altijd ruimer?
Niet altijd. Dat hangt af van de polis, wachttijd, uitkering, eindleeftijd en voorwaarden.
Moet ik mijn private AOV opzeggen door de BAZ?
Daarvoor is het te vroeg. De regeling is nog niet ingevoerd en de definitieve voorwaarden zijn nog niet bekend.