Wat is een Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering voor zelfstandigen die inkomen uitkeert wanneer je door ziekte of een ongeval (gedeeltelijk) niet kunt werken.
Waarom is een AOV belangrijk voor zzp’ers?
Als zelfstandige heb je meestal geen automatisch vangnet bij arbeidsongeschiktheid. Een AOV kan inkomen bieden wanneer je door ziekte of een ongeval (gedeeltelijk) niet kunt werken.
Zonder AOV
- Geen inkomen bij ziekte
- Afhankelijk van spaargeld
- Financiële onzekerheid
Met AOV
- Inkomen bij arbeidsongeschiktheid
- Meer financiële zekerheid
- Focus op herstel
Hoe werkt een AOV?
Je betaalt premie. Als je arbeidsongeschikt raakt, keert de verzekeraar na een afgesproken wachttijd een bedrag uit. De hoogte hangt af van je verzekerde bedrag en de mate van arbeidsongeschiktheid.
Premie betalen
Je betaalt maandelijks of jaarlijks premie. De premie hangt af van je beroep, leeftijd en de gekozen dekking.
Eigen risicoperiode
Na ziekmelding ontvang je niet direct een uitkering. De eigen risicoperiode kan bijvoorbeeld 30, 60 of 90 dagen zijn.
Uitkering ontvangen
Na de wachttijd ontvang je een uitkering zolang je arbeidsongeschikt bent, binnen de voorwaarden van je polis.
Belangrijke begrippen bij een AOV
Uitkeringsdrempel
Het minimale percentage arbeidsongeschiktheid waarbij je recht hebt op een uitkering. Een lagere drempel kan zorgen voor eerder recht op uitkering, maar vaak ook voor een hogere premie.
Eigen risicoperiode
De wachttijd na ziekmelding voordat de uitkering start. Een langere periode verlaagt vaak de premie, maar je moet langer zelf overbruggen.
Beroepsarbeidsongeschiktheid en passende arbeid
Bij beroepsarbeidsongeschiktheid wordt gekeken of je je eigen beroep nog kunt doen. Bij passende arbeid kan ook ander werk meetellen dat je nog zou kunnen uitvoeren.
Eindleeftijd
De leeftijd waarop de verzekering stopt, vaak rond de AOW-leeftijd. Dit kan per verzekeraar verschillen.
Veelgestelde vragen
-
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, ook wel een ‘AOV’, is een verzekering voor zelfstandigen die inkomen uitkeert wanneer je door ziekte of een ongeval (gedeeltelijk) niet kunt werken. De verzekering helpt je vaste lasten te blijven betalen zolang je arbeidsongeschikt bent.
-
Voor wie is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) bedoeld?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is vooral bedoeld voor zzp’ers en ondernemers zonder personeel. Werknemers zijn meestal via hun werkgever verzekerd bij arbeidsongeschiktheid, zelfstandigen moeten dit zelf regelen.
-
Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verplicht voor zzp’ers?
Op dit moment is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) nog niet verplicht. De overheid werkt wel aan plannen voor een verplichte basisverzekering voor zelfstandigen, maar deze is nog niet ingevoerd en wordt verwacht rond 2030. Tot die tijd bepaal je zelf of en hoe je je verzekert.
-
Wanneer keert een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) uit?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) keert uit wanneer je na de afgesproken wachttijd, ook wel eigen risicoperiode genoemd, arbeidsongeschikt bent verklaard. De hoogte van de uitkering hangt af van je verzekerde bedrag en het percentage arbeidsongeschiktheid.
-
Wat is een eigen risicoperiode bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?
De eigen risicoperiode is de periode na je ziekmelding waarin je nog geen uitkering ontvangt. Deze kan variëren van bijvoorbeeld 30 dagen tot 1 of 2 jaar. Een langere wachttijd betekent meestal een lagere premie.
-
Hoe wordt arbeidsongeschiktheid bepaald?
Bij arbeidsongeschiktheid beoordeelt een verzekeraar in hoeverre je je werk nog kunt uitvoeren. Sommige verzekeringen kijken alleen naar je eigen beroep, andere ook naar passend ander werk dat je zou kunnen doen.
-
Wat is het verschil tussen beroepsarbeidsongeschiktheid en passende arbeid?
Bij beroepsarbeidsongeschiktheid wordt gekeken of je je eigen beroep nog kunt uitvoeren. Bij passende arbeid kijkt de verzekeraar ook naar ander werk dat bij je vaardigheden past. Beroepsdekking biedt meer zekerheid, maar is meestal duurder.
-
Hoe hoog is de uitkering van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?
De uitkering van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een afgesproken bedrag per maand en ligt vaak rond 60 tot 80 procent van je inkomen. Je bepaalt dit bedrag zelf bij het afsluiten van de verzekering, binnen de voorwaarden van de verzekeraar.
-
Tot welke leeftijd loopt een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) loopt meestal tot de AOW-leeftijd, maar sommige verzekeringen stoppen eerder, bijvoorbeeld op 60 of 65 jaar. De eindleeftijd heeft invloed op de premie.
-
Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) fiscaal aftrekbaar?
De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is in veel gevallen aftrekbaar van de inkomstenbelasting als ondernemerskosten. De uitkering die je ontvangt wordt daarentegen gezien als belast inkomen.