Als je vanuit loondienst zzp’er wordt, kan vrijwillig verzekeren via UWV een optie zijn. Dit is vooral tijdgevoelig: UWV noemt voor veel situaties een aanmeldtermijn van dertien weken nadat de verplichte werknemersverzekering via werk of uitkering is gestopt.
De vrijwillige Ziektewet- en WIA-verzekering zijn niet hetzelfde. De ene gaat over inkomen tijdens ziekte in de eerste periode, de andere over arbeidsongeschiktheid na een langere wachttijd. Controleer daarom vóór je overstap wat op jouw situatie van toepassing is.
Kort antwoord
- Controleer vóór uitdiensttreding of je aan de voorwaarden voldoet.
- Noteer de datum waarop je verplichte verzekering stopt.
- Vraag binnen de geldende termijn informatie of dekking aan.
- Vergelijk Ziektewet, WIA, buffer en private AOV op doel en periode.
- Baseer je keuze op verzekerd inkomen, premie en voorwaarden.
Voor wie kan vrijwillig verzekeren mogelijk zijn?
UWV richt de mogelijkheid onder meer op mensen die vanuit een verzekerde situatie zelfstandig worden. Er gelden voorwaarden rond de voorafgaande verzekering en de periode tussen loondienst en zelfstandigheid.
Ga niet alleen af op algemene uitleg. Situaties met gedeeltelijke loondienst, een uitkering, een korte onderbreking of werk in het buitenland kunnen anders worden beoordeeld. Vraag UWV tijdig om bevestiging.
Waarom de dertien weken belangrijk zijn
De aanvraagtermijn begint doorgaans wanneer de verplichte verzekering uit werk of uitkering stopt. Wie pas maanden later naar arbeidsongeschiktheid kijkt, kan deze route daardoor missen.
Zet de controle op dezelfde lijst als opzegging van je baan, pensioen en inschrijving. Ook wanneer je uiteindelijk een private AOV kiest, is het waardevol om beschikbare alternatieven vóór het verlopen van een termijn te kennen.
Vrijwillige Ziektewet-verzekering
De vrijwillige Ziektewet-verzekering is gericht op inkomensverlies bij ziekte en kan volgens UWV maximaal een bepaalde ziekteperiode bestrijken. Er gelden regels voor ziekmelding, wachttijd, premie en verzekerd dagloon.
Bekijk vooral wanneer een uitkering start en hoe het verzekerde dagloon wordt vastgesteld. Dat bepaalt of de dekking aansluit op je minimale maandlasten.
Vrijwillige WIA-verzekering
De vrijwillige WIA-verzekering is bedoeld voor verlies van inkomen nadat je langdurig door ziekte of een handicap niet hebt kunnen werken. Daarmee richt deze verzekering zich op een andere fase dan de Ziektewet.
Controleer beoordelingscriteria, wachttijd, verzekerd dagloon en duur. Een vergelijkbare naam betekent niet dat de werking gelijk is aan een private AOV.
Vergelijk op periode en functie
Zet oplossingen naast elkaar op basis van welke periode ze dekken. Een buffer kan de eerste maanden dragen. Een Ziektewet-verzekering kan onder voorwaarden de eerste ziektefase verzekeren. WIA of een private AOV kan gericht zijn op langere arbeidsongeschiktheid.
| Oplossing | Hoofdfunctie | Belangrijk om te controleren |
|---|---|---|
| Eigen buffer | Zelf gekozen eerste periode | Beschikbaar bedrag en andere doelen |
| Vrijwillige Ziektewet | Inkomen bij ziekte | Toelating, wachttijd en dagloon |
| Vrijwillige WIA | Langdurige arbeidsongeschiktheid | Beoordeling, wachttijd en dagloon |
| Private AOV | Afgesproken inkomensdekking | Acceptatie, beroep, voorwaarden en premie |
Medische beoordeling en voorwaarden
UWV vermeldt voordelen en voorwaarden voor vrijwillige verzekering. Een belangrijk verschil met veel private verzekeringen kan de wijze van toelating en medische beoordeling zijn. Dat maakt tijdige oriëntatie relevant voor mensen met een medische voorgeschiedenis.
Trek daar geen automatische conclusie uit. Controleer de actuele toelatingseisen en vergelijk ook uitkeringsvoorwaarden. Toegang tot een verzekering zegt nog niet dat iedere dekking hetzelfde is.
Maak deze keuze vóór je startdatum
Verzamel je einddatum loondienst, verwacht ondernemersinkomen en minimale inkomensbehoefte. Vraag vervolgens informatie bij UWV en vergelijk die met private opties. Noteer expliciet welke eerste periode je zelf draagt.
Betrek ook je beroep. Een korte wachttijd kan belangrijker zijn wanneer aangepast werk moeilijk is. Bij een grote buffer kan juist ruimte bestaan voor een langere eigenrisicoperiode.
Private AOV daarnaast of in plaats daarvan
Een private AOV kan meer keuzemogelijkheden bieden rond verzekerd bedrag, wachttijd, eindleeftijd en beoordeling, maar kent vaak medische acceptatie en beroepsafhankelijke voorwaarden. UWV en private AOV zijn daarom niet simpelweg identieke producten met een andere aanbieder.
Lees verschillen tussen private en publieke dekking en vergelijk vervolgens actuele productkenmerken.
Tijdig vergelijken houdt je opties open
De overstap naar zelfstandig werk geeft je de kans om inkomensbescherming bewust opnieuw in te richten. Door de UWV-route vóór het verstrijken van de termijn te onderzoeken, voorkom je dat een keuze door tijdsdruk wordt gemaakt.
Daarna kun je met overzicht bepalen welke combinatie van buffer, UWV-verzekering en private AOV het beste aansluit op je startplan.
Veelgestelde vragen
Geldt de dertien weken voor iedere zzp’er?
Nee. De mogelijkheid en termijn hangen af van je situatie vóór de start. Controleer dit rechtstreeks bij UWV.
Zijn Ziektewet en WIA hetzelfde?
Nee. Ze richten zich op verschillende fasen van ziekte en arbeidsongeschiktheid.
Kan ik ook een private AOV vergelijken?
Ja. Vergelijk doel, periode, acceptatie, verzekerd bedrag, beoordeling en premie voordat je kiest.
